ISA 해지 유의사항

ISA(Individual Savings Account)는 투자 수익과 절세 혜택을 제공하는 금융 상품입니다. 해지 방식에 따라 혜택과 세금이 달라지므로 해지 전에 신중히 고려해야 합니다.

ISA 계좌 개설

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ISA 해지 유형

1. 만기 해지

• 계좌 가입 기간(3~5년)을 모두 채운 후 해지.
• 비과세 및 저율 과세 혜택 유지.
• 세제 혜택을 최대한 누릴 수 있는 방식.

2. 중도 해지

• 만기 전에 계좌를 종료하는 방식.
• 비과세 및 저율 과세 혜택 상실.
• 수익에 대해 일반 금융소득세(15.4%) 부과.

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ISA 해지 절차

1. 해지 신청
   • 금융기관(은행, 증권사) 방문 또는 모바일 앱 및 인터넷 뱅킹을 통해 신청.
2. 본인 확인 및 서류 제출
   • 신분증과 계좌 정보를 제출하고 해지 신청서를 작성.
3. 계좌 내 자산 확인
   • 원금, 투자 수익, 세금 부과 여부를 점검.
4. 자산 청산 및 금액 지급
   • 계좌 내 자산(주식, 펀드 등)을 매도 후 잔액을 지급받습니다.

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중도 해지 시 주의사항

1. 세제 혜택 상실

• 중도 해지 시 비과세 및 저율 과세 혜택이 사라집니다.
• 이자, 배당, 매매차익에 대해 일반 금융소득세(15.4%)가 부과됩니다.

2. 국내 주식 매매차익 비과세 혜택 상실

• ISA 계좌에서 발생한 국내 주식 매매차익의 비과세 혜택이 소멸됩니다.

3. 특별 사유 예외

• 사망, 중증 질병, 해외 이주 등 특별 사유가 인정될 경우 중도 해지에도 세제 혜택 유지.

4. 손실 발생 가능성

• 투자 상품의 평가 손실이 있는 상태에서 해지하면, 손실 금액이 반영된 잔액이 반환됩니다.

ISA 장단점

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만기 해지의 장점

1. 절세 혜택 유지
   • 비과세 한도 내 수익은 전액 비과세, 초과 수익은 9.9%의 저율 과세 혜택을 유지.
2. 재가입 및 연장 가능
   • 만기 후 새로운 ISA 계좌로 재가입하거나, 기존 계좌를 연장할 수 있습니다.
3. 안정적 자산 관리
   • 만기까지 유지하면 손실 위험을 줄이고 자산을 안정적으로 관리할 수 있습니다.

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ISA 해지 관련 Q&A

Q1. 중도 해지 시에도 절세 혜택을 받을 수 있나요?

A1. 특별 사유(사망, 질병, 해외 이주 등)로 중도 해지 시에는 세제 혜택을 유지할 수 있습니다.

Q2. 만기 해지 후에도 계좌를 유지할 수 있나요?

A2. 가능합니다. 만기 후 계좌를 연장하거나 새로운 ISA 계좌를 개설할 수 있습니다.

Q3. 손실 상태에서 해지하면 어떻게 되나요?

A3. 투자 상품의 평가 손실이 있을 경우, 손실 금액만큼 줄어든 잔액이 반환됩니다.

Q4. 해지 후 잔액은 언제 받을 수 있나요?

A4. 일반적으로 해지 신청 후 1~3 영업일 내에 잔액 지급이 완료됩니다.

Q5. ISA 해지 신청은 어디에서 할 수 있나요?

A5. 계좌를 개설한 금융기관(은행, 증권사)에서만 해지 신청이 가능합니다.

ISA 납입한도

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ISA 해지 시 고려사항

1. 만기 유지 추천
   • 세제 혜택을 최대한 누리기 위해 만기까지 유지하는 것이 가장 유리합니다.
2. 투자 상태 확인
   • 해지 전에 계좌 내 자산 상태(수익/손실)를 점검하세요.
3. 특별 사유 확인
   • 중도 해지 시 특별 사유에 해당되는지 금융기관에 문의하세요.

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