ISA 납입한도는?

ISA(Individual Savings Account)는 투자와 저축을 하나의 계좌에서 통합 관리하며, 절세 혜택까지 누릴 수 있는 금융 상품입니다. 하지만 연간과 총 납입 한도가 정해져 있어 이를 계획적으로 사용하는 것이 중요합니다. 아래는 ISA 납입한도의 상세 내용과 절세 전략, 자주 묻는 질문(Q&A)입니다.

ISA 납입한도는?

ISA 계좌 개설

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ISA 납입한도 요약

구분	연간 납입 한도	총 납입 한도
일반형 ISA	2,000만 원	1억 원 (5년 기준)
청년형 ISA	2,000만 원	1억 원 (5년 기준)

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ISA 납입한도의 상세 내용

1. 연간 납입 한도

• 모든 ISA 계좌는 연간 최대 2,000만 원까지 납입할 수 있습니다.
• 한도는 매년 1월 1일부터 12월 31일까지 유효하며, 사용하지 않은 금액은 다음 해로 이월되지 않습니다.
  • 예: 첫해에 1,500만 원만 납입했더라도, 다음 해에는 다시 2,000만 원의 한도가 설정됩니다.

2. 총 납입 한도

• ISA 계좌는 최대 5년간 운영할 수 있으며, 총 납입 한도는 1억 원입니다.
• 매년 한도를 모두 채우면, 5년 동안 총 1억 원을 납입할 수 있습니다.

3. 청년형 ISA와 일반형 ISA의 차이점

• 납입 한도는 동일하지만, 절세 혜택에서 차이가 있습니다.
  • 일반형 ISA: 연간 수익 200만 원까지 비과세.
  • 청년형 ISA: 연간 수익 400만 원까지 비과세.
• 가입 요건: 청년형 ISA는 만 19세~34세의 청년으로, 총급여 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,800만 원 이하이어야 가입 가능합니다.

ISA 납입한도는?

ISA 한도

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ISA 납입한도와 절세 혜택

1. 비과세 혜택

• ISA 계좌에서 발생한 수익 중 일정 금액까지는 세금을 면제받습니다.
  • 일반형 ISA: 연간 수익 200만 원까지 비과세.
  • 청년형 ISA: 연간 수익 400만 원까지 비과세.

2. 저율 과세 혜택

• 비과세 한도를 초과한 수익은 일반 금융상품의 세율(15.4%)보다 낮은 9.9%로 과세됩니다.

3. 수익 제한 없음

• ISA 계좌에서 발생하는 수익에는 제한이 없지만, 비과세 및 저율 과세 혜택은 정해진 한도 내에서만 적용됩니다.

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ISA 납입한도 활용 팁

1. 매년 한도를 최대한 활용

• 연간 납입 한도(2,000만 원)를 모두 사용하는 것이 절세 효과를 극대화하는 방법입니다.
• 자금 여유가 있다면 연초에 납입을 완료해 투자 수익을 극대화하는 전략도 유리합니다.

2. 청년형 ISA로 절세 혜택 확대

• 소득 요건을 충족하는 청년은 청년형 ISA를 선택하여 연간 비과세 한도를 두 배로 늘릴 수 있습니다.

3. 다양한 금융 상품에 분산 투자

• ISA 계좌는 예적금, ETF, 펀드 등 다양한 상품에 투자할 수 있으므로, 안정성과 수익성을 모두 고려한 자산 배분 전략이 중요합니다.

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ISA 이자

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ISA 납입한도 관련 Q&A

Q1. 연간 납입 한도를 초과하면 어떻게 되나요?

A1. ISA 계좌는 연간 2,000만 원까지만 납입할 수 있으며, 초과 금액은 입금되지 않습니다.

Q2. 사용하지 않은 납입 한도는 다음 해로 이월되나요?

A2. 아니요. 사용하지 않은 납입 한도는 소멸되며, 매년 새롭게 2,000만 원의 한도가 설정됩니다.

Q3. 총 납입 한도는 어떻게 계산되나요?

A3. ISA 계좌는 최대 5년 동안 유지 가능하며, 연간 한도(2,000만 원)를 모두 활용하면 총 1억 원까지 납입할 수 있습니다.

Q4. 중도 해지 시 납입 한도와 절세 혜택은 어떻게 되나요?

A4. 중도 해지하면 납입 한도와 절세 혜택은 사라질 수 있습니다. 단, 실직, 폐업, 질병 등의 예외 사유가 있다면 혜택을 유지할 수 있습니다.

Q5. 일반형 ISA와 청년형 ISA 중 어떤 것을 선택해야 하나요?

A5. 만 19세~34세의 소득 요건을 충족한다면, 비과세 한도가 더 높은 청년형 ISA를 선택하는 것이 유리합니다.

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