ISA 만기 연장

ISA(Individual Savings Account)는 기본적으로 5년 만기 구조로 설계된 금융 상품입니다. 만기 시점에서 연장 신청을 통해 동일한 조건으로 자산 운용을 지속할 수 있으며, 세제 혜택을 계속 활용할 수 있습니다. ISA 만기 연장은 장기 자산 관리를 원하는 투자자에게 유용한 선택입니다.

 

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ISA 만기 연장이란?

ISA 계좌는 5년 만기가 도래하면 해지하거나 연장할 수 있습니다. 연장 신청 시 기존 혜택과 조건을 유지하며 5년 단위로 계속 연장 가능합니다.

주요 특징

1. 연장 가능 횟수: 5년 단위로 무제한 연장 가능.
2. 혜택 유지: 비과세 및 저율 과세 혜택이 유지됩니다.
3. 자산 관리 유연성: 기존 자산을 유지하거나, 새로운 투자 상품으로 재구성 가능합니다.

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ISA 만기 연장 방법

1. 연장 신청 시기

• 만기 전에 금융기관에 연장 신청을 해야 합니다.
• 만기일 이전에 신청하지 않으면 계좌는 자동으로 해지될 수 있으므로 사전 확인이 필요합니다.

2. 신청 방법

• 금융기관의 창구, 모바일 앱, 또는 인터넷 뱅킹을 통해 연장 신청이 가능합니다.

3. 유지 조건

• 기존 계좌 유형에 따라 동일한 조건으로 연장됩니다.
  • 일반형 ISA는 일반형으로 연장.
  • 청년형 ISA는 청년형으로 연장되지만, 만기 시점에 가입 요건(만 34세 이하)을 초과하면 일반형으로 전환됩니다.

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ISA 만기 연장의 장점

1. 절세 혜택 유지

• 연장 후에도 기존의 비과세 및 저율 과세 혜택이 동일하게 적용됩니다.
  • 일반형 ISA: 연간 수익 200만 원까지 비과세.
  • 청년형 ISA: 연간 수익 400만 원까지 비과세.
  • 초과 수익은 9.9%의 저율 과세 적용.

2. 장기 투자로 자산 증식

• 장기 운용을 통해 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
• 기존 투자 상품을 유지하거나 새로운 상품으로 포트폴리오를 조정 가능합니다.

3. 추가 납입 가능

• 연장 후에도 연간 납입 한도(2,000만 원)와 총 납입 한도(1억 원)를 활용할 수 있습니다.

4. 자산 관리 유연성

• 기존 자산을 유지하거나, 시장 상황에 맞춰 새로운 투자 상품으로 변경 가능합니다.

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ISA 만기 연장 관련 Q&A

Q1. 연장 신청을 하지 않으면 계좌는 어떻게 되나요?

A1. 연장 신청을 하지 않으면 계좌는 자동으로 해지되며, 계좌 내 자산은 현금화되어 지급됩니다. 절세 혜택도 종료됩니다.

Q2. 연장 후에도 추가 납입이 가능한가요?

A2. 가능합니다. 연간 2,000만 원의 납입 한도와 총 1억 원의 한도는 연장 후에도 동일하게 유지됩니다.

Q3. 기존 투자 상품을 연장 후 변경할 수 있나요?

A3. 가능합니다. 기존 자산을 유지하거나, 새로운 투자 상품으로 변경하여 포트폴리오를 재구성할 수 있습니다.

Q4. 청년형 ISA는 만기 후에도 유지할 수 있나요?

A4. 만기 시점에 만 34세를 초과하면 일반형 ISA로 전환됩니다. 그러나 연령 요건을 충족하면 청년형으로 유지 가능합니다.

Q5. 만기 연장 중 계좌를 해지하면 절세 혜택은 유지되나요?

A5. 계좌를 해지하더라도 기존까지 누렸던 비과세 및 저율 과세 혜택은 유지됩니다. 그러나 이후 추가적인 혜택은 받을 수 없습니다.

 

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